深圳万兴伟业集团记账报税银保监会：从两方面解决小微企业“首贷难”

人民网北京8月25日电（记者杜燕飞）今日，国新办召开国务院政策例行吹风会，介绍金融机构支持实体经济政策落实有关情况。银保监会普惠金融部主任李均锋在会上表示，前7个月，今年普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降”，并从两方面解决小微企业“首贷难”。

银保监会普惠金融部主任李均锋表示，今年新冠疫情对广大的中小企业和个体工商户冲击比较大，为此，银保监会和银行保险机构按照党中央、国务院的部署，保企业、稳就业。今年前7个月，普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降”，主要呈现以下六方面的特点：

一是“增量、扩面、降本”多点发力、同步推进。到6月末，全国普惠型小微企业贷款余额13.73万亿，同比增长28.4%。有贷款的户数2363.3万户，比年初增加了251.4万户，今年上半年新发放的小微企业贷款利率是5.94%，比2019年全年水平下降了0.76个百分点。到7月末，5家大型银行普惠型小微企业贷款余额是3.57万亿，较上年末增加9651亿元，增速37.1%。“按照政府工作报告提出的5家大银行今年增速要在40%以上，我们认为完全有信心来超额完成这个任务。”李均锋说。

二是总量增长与结构优化统筹兼顾，贷款的可得性明显提高。在贷款量、户数增加的同时，结构上今年出现了明显的变化。小微企业的首贷户、信用贷款的投放均在稳步增长。7月末，普惠型小微企业贷款中，制造业、批发零售业贷款余额占比68%。信用贷款占比17%，比上年末提高8个百分点。1-7月份，新增普惠型小微企业中，首贷户160多万户，占新发放普惠型小微企业贷款户数的16%，较上年末提高10个百分点。同时，小微企业的续贷余额、银税互动的贷款余额都实现了较大幅度的增长，结构上也发生了很好的变化。

三是防风险与促增长双管齐下，辩证统一，小微企业的贷款风险水平总体可控。目前小微企业不良贷款余额比年初增长了9.25%，不良贷款率控制在2.99%，比各项贷款不良率高出0.88个百分点，总体上还是在不良容忍度之内。随着经济金融形势变化，小微企业不良贷款明年可能会有所增加，但是对增加的不良贷款，银保监会和银行业金融机构有足够的能力和工具，来应对不良贷款率上升的压力。

四是货币政策、监管政策、行业政策密切配合，同向发力。今年在政策上是打的“组合拳”，监管政策紧密和货币政策配合，强化传导机制建设。

五是政策措施远近结合，精准施策。银保监会在今年应对疫情是提出了短期的应急政策，包括延期还本付息，包括对疫情严重的地区提高不良贷款容忍度，研究推进对一些比较困难的中小企业发放应急贷款等，这都是短期的。长效机制上，立足于小微企业金融服务能够持续地稳步地发展，出台了一系列制度办法，特别是《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》，形成系统的监管激励，作为商业银行服务小微企业的持久动力。

六是银行业金融机构创新机制，优化方式，对小微企业实施精准滴灌。

李均锋介绍说，近年来，特别是从2018年以来，随着普惠金融工作的持续推进，特别是小微企业金融服务工作的推进，大多数商业银行逐步建立起了“能贷愿贷会贷”的机制，很多商业银行也研发出了一系列适合小微企业特点的产品。各类银行都发挥了自己的特色。政策性银行发挥资金充足的优势，与地方银行联合开展对小微企业的转贷业务。国有大型银行加快数字化转型，改进业务流程，广泛对接公共部门的涉企信息，开发大数据风控模型进行小微企业客户的准入和风控。中小银行利用贴近社区、贴近企业的优势，努力深耕细作，服务地方经济。互联网新型银行利用数字化信贷产品为成千上万户小微市场主体提供高频的流动资金。许多银行加快推广并借助线上服务渠道和产品，有效满足了客户在疫情期间办理业务的需求。

对于解决小微企业首贷难的问题，李均锋介绍。按照国家市场监管总局统计，现在小微企业的户数是3261万户，这是小微企业名录库中正常登记、持续经营的企业。其中，在银行有授信的是1040万户，占31.89%，有贷款的户数是29.4%，这是按照市场监管总局统计的口径。按照税务总局正常纳税信用评级的企业统计口径，小微企业目前授信的覆盖率是43%，有贷款的户数是40%。因此，银行业对小微企业贷款的授信户数和有贷款的户数比重提升还是很高的。

对于解决小微企业首贷难的问题，李均锋认为，主要是以下两个方面着手：一是解决缺信息问题。银保监会正在打通金融信用信息和政府公共信息、企业信息，在各地推动组建中小企业信用信息平台，有的是以省为单位，有的以地市为单位，目前做得比较好的像浙江等地方，都在全省整合小微企业的信用信息。

二是解决缺担保、缺抵押问题。当前银保监会正在大力推动政府性担保机构发挥作用，提高政府性担保机构对小微企业贷款的担保覆盖率，这是今年政府工作报告的要求，要大幅度提高政府性担保机构对小微企业贷款的覆盖面。

“通过这两个主要手段，解决小微企业首贷中的缺信息和缺信用的问题，我们认为还是比较有效的。今年以来，银行新发放的小微企业贷款中，首贷户占到了16%左右，比去年提高了11个百分点，效果还是比较明显的。”李均锋表示。